編者按：隨著我國農(nóng)業(yè)機(jī)械化的發(fā)展，各地農(nóng)機(jī)保有量增長迅速，同時(shí)農(nóng)機(jī)損毀、人員傷亡等各類安全事故也隨之增多。由于我國農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的相關(guān)機(jī)制目前還不是很健全，不少事故受害人得不到及時(shí)有效的救助和補(bǔ)償，造成了一些“因事返貧”現(xiàn)象。近年來，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)特別是政策性保險(xiǎn)在全國各地得到有效推動(dòng)，加上一些互助保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)的輔助作用，為廣大農(nóng)民和農(nóng)機(jī)手提供了有力的保障，促進(jìn)了我國農(nóng)機(jī)化的健康發(fā)展。

　　“這要得益于農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)。”江蘇省漣水縣的農(nóng)機(jī)駕駛員小夏說，他在駕駛農(nóng)機(jī)作業(yè)時(shí)，發(fā)動(dòng)機(jī)高溫起火造成機(jī)器受損后進(jìn)行了大修，不到一個(gè)月，就從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到了賠付的2.7萬元。

　　2013年開始，國家正式把農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)列為農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，享受政府專項(xiàng)補(bǔ)貼。3年多以來，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)開始在全國各地逐漸興起，并受到了農(nóng)民和農(nóng)機(jī)手的歡迎。農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)既能在事故發(fā)生后及時(shí)補(bǔ)償農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)損失，在事前也發(fā)揮著安全教育與預(yù)防作用，不僅為廣大農(nóng)民撐起了防災(zāi)防損的“保護(hù)傘”，也有利于恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定社會以及保障農(nóng)機(jī)化的健康發(fā)展。

　　保險(xiǎn)讓農(nóng)機(jī)不再“裸奔”

　　“十年致富奔小康，一場事故全泡湯。”這句話在農(nóng)村廣大農(nóng)民和農(nóng)機(jī)手之間一直流傳甚廣。

　　據(jù)報(bào)道，去年10月份，江西省撫州市宜黃縣黃陂鎮(zhèn)霍源村村民曹四英的丈夫李佑發(fā)，開著自家收割機(jī)完成一天的稻子收割工作后，在檢查機(jī)子漏油時(shí)，幾百斤的割臺突然掉了下來，直接壓在了他的頭上，當(dāng)場被壓身亡。然而，由于沒有購買農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)以及事故責(zé)任難劃分等原因，曹四英不得不獨(dú)自面對這個(gè)困境。

　　去年同樣“倒霉”和陷入焦慮的還有安徽省阜南縣許堂鄉(xiāng)富友農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人韓于喜。據(jù)了解，合作社有8臺收割機(jī)去河南永城市午收跨區(qū)作業(yè)時(shí)，其中一臺在田間作業(yè)時(shí)不慎撞傷了當(dāng)?shù)氐睦限r(nóng)。雖然在該縣農(nóng)機(jī)局與河南當(dāng)?shù)剞r(nóng)機(jī)局的協(xié)調(diào)下，被派出所扣押的收割機(jī)和機(jī)手都放出來了，“但沒有買農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)啊，這一年的午收算是白干了！”韓于喜無奈地說。

　　據(jù)悉，農(nóng)機(jī)作業(yè)屬于高危風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，已被納入國家安全生產(chǎn)13個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，每年事故率約為3%，傷亡損失率0.2%，死亡率0.01%。

　　“一起起事故的背后是一個(gè)個(gè)陷入困境的家庭。”江蘇省農(nóng)機(jī)局趙紅彬說，很多農(nóng)業(yè)機(jī)械和農(nóng)機(jī)從業(yè)人員，由于沒有農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的保障，幾乎就是處于“裸奔”的狀態(tài)，這就必然造成農(nóng)機(jī)和農(nóng)機(jī)手在發(fā)生意外事故后，缺乏及時(shí)有效的賠償補(bǔ)償途徑和權(quán)益維護(hù)渠道。

　　很多人都知道，汽車發(fā)生事故后要第**時(shí)間找保險(xiǎn)公司理賠?，F(xiàn)如今，拖拉機(jī)、收割機(jī)等農(nóng)機(jī)具已經(jīng)成為廣大農(nóng)民日常依靠的重要生產(chǎn)“工具”，這些農(nóng)業(yè)機(jī)械在使用過程中難免會發(fā)生一些意外，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)自然就成了農(nóng)機(jī)戶和農(nóng)機(jī)手們的“保護(hù)神”。

　　“只要在農(nóng)機(jī)操作的過程中有人受傷了，不管是傷了別人還是傷了自己，農(nóng)機(jī)綜合險(xiǎn)都可以進(jìn)行賠付。”趙紅彬介紹說，江蘇推出的農(nóng)機(jī)綜合保險(xiǎn)不僅“定人”投保，而且還“定機(jī)”投保，只要是合法操作人員操作被保險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)機(jī)械，發(fā)生意外均可獲得保險(xiǎn)救濟(jì)，這也符合農(nóng)機(jī)使用風(fēng)險(xiǎn)救濟(jì)的本意?？梢哉f，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的出現(xiàn)給過去“裸奔”的農(nóng)業(yè)機(jī)械穿上了一件“保險(xiǎn)外衣”，為農(nóng)機(jī)手系上了一條“安全帶”，真正是為農(nóng)民解決了后顧之憂。

　　各地漸漸興起農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，而農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)則是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要內(nèi)容，不僅有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)集約化生產(chǎn)，提高農(nóng)民保障水平，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的目標(biāo)，也有利于增強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識，推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展。

　　內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗大興鄉(xiāng)的李某駕駛農(nóng)用拖拉機(jī)在行駛時(shí)刮碰了行人，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核后理賠成功，日前收到保險(xiǎn)公司打來的一筆理賠款。“幸虧有交強(qiáng)險(xiǎn)，否則自己的損失就大了。遺憾的是沒有上商業(yè)險(xiǎn)，如果上了的話，自己一點(diǎn)錢都不用掏了。”拿到理賠款的李某說。

　　據(jù)悉，江蘇是全國**先開辦了農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)的省份。早在2007年，江蘇省人大修訂了《農(nóng)業(yè)機(jī)械管理?xiàng)l例》，規(guī)定地方各級人民政府將農(nóng)業(yè)機(jī)械納入農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)范圍，為開展農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)提供了法律依據(jù)。

　　去年，江蘇省農(nóng)機(jī)局聯(lián)手省保監(jiān)局創(chuàng)新險(xiǎn)種，將分散的各種農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)整合為量身定制的“農(nóng)業(yè)機(jī)械綜合保險(xiǎn)”，主要包括農(nóng)業(yè)機(jī)械損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、操作人員責(zé)任保險(xiǎn)三個(gè)部分，形成了農(nóng)機(jī)使用相對完整的保險(xiǎn)保障體系，實(shí)現(xiàn)了一個(gè)險(xiǎn)種多項(xiàng)保障。農(nóng)民根據(jù)機(jī)械種類投保，保費(fèi)多少、財(cái)政補(bǔ)貼多少、自繳多少，賠什么、不賠什么、怎么賠、賠多少，合同上一目了然，一次投保，一次簽約，一次繳費(fèi)，方便易行，而且提升保證了額度，保障程度更高了。據(jù)了解，2015年江蘇全省參保政策性保險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)機(jī)械超過9萬臺次，駕駛?cè)藛T意外傷害險(xiǎn)參保達(dá)78352人次，省級財(cái)政補(bǔ)貼資金2100多萬元，各市縣級財(cái)政補(bǔ)貼資金超過3000萬元。平均每個(gè)參保農(nóng)民直接減少支出410元左右，出險(xiǎn)農(nóng)民獲賠金額**高可達(dá)45萬元。

　　浙江省農(nóng)機(jī)局于2014年與安信農(nóng)保浙江分公司簽訂了《農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)戰(zhàn)略合作協(xié)議》，推出了農(nóng)業(yè)機(jī)械損失保險(xiǎn)、操作人員及輔助作業(yè)人員意外傷害保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)以及純農(nóng)田作業(yè)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)。這份農(nóng)業(yè)機(jī)械綜合保險(xiǎn)基本覆蓋了危及人身財(cái)產(chǎn)安全的各種農(nóng)業(yè)機(jī)械，如水稻插秧機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)、糧食烘干機(jī)等，并針對不同機(jī)具設(shè)置4款保險(xiǎn)組合，農(nóng)戶可根據(jù)自身實(shí)際情況購買。

　　全面推廣覆蓋尚需時(shí)日

　　農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)特別是保費(fèi)少、賠付高的政策性保險(xiǎn)，讓廣大農(nóng)戶實(shí)實(shí)在在體會到了實(shí)惠。“農(nóng)機(jī)盲點(diǎn)多，多多少少可能會出現(xiàn)點(diǎn)小事故。有了農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)就踏實(shí)多了。我家拖拉機(jī)和收割機(jī)都上保險(xiǎn)了，驗(yàn)車的時(shí)候上，一上就一年，第二年再驗(yàn)車時(shí)還上。**好是沒出險(xiǎn)，其實(shí)咱就是弄個(gè)預(yù)防。”天津市武清區(qū)農(nóng)機(jī)戶劉長瑞說。

　　農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)對于保障農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)、促進(jìn)我國農(nóng)機(jī)化發(fā)展具有的重大意義。“但大連市大中型拖拉機(jī)和收割機(jī)在2萬臺以上，保險(xiǎn)覆蓋卻還沒有達(dá)到5000臺，保險(xiǎn)的覆蓋面比較小。”中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)大連分公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部張華說。

　　確實(shí)，目前我國農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀其實(shí)并不是太好，不僅商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)全面推廣困難重重，即使政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)也覆蓋面不廣。一方面是大多數(shù)農(nóng)機(jī)戶認(rèn)為自己的農(nóng)機(jī)具很少上路，因而不愿意投保；另一方面則由于投保率低，缺少規(guī)模支撐，拖拉機(jī)賠付率較高，保險(xiǎn)公司也缺少開展農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)積極性和主動(dòng)性。

　　浙江嘉興市的農(nóng)機(jī)戶周祖民說：“保險(xiǎn)賠償金額不高，不像汽車保險(xiǎn)賠償金額那么多，這是我們農(nóng)戶投保熱情不高的原因之一。此外，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的保費(fèi)偏高也讓不少人打了退堂鼓。”

　　“因?yàn)檗r(nóng)機(jī)保險(xiǎn)大部分屬于自愿投保，部分農(nóng)戶還沒有保險(xiǎn)意識。”安徽省農(nóng)機(jī)局胡道林認(rèn)為，農(nóng)戶接受和思想轉(zhuǎn)變還需要一個(gè)過程，除了在增加保險(xiǎn)內(nèi)容上下功夫，還要加大宣傳力度。

　　專家建議，在全國范圍內(nèi)，建立以農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)為主體、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)為輔的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)作業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)體系，并以實(shí)現(xiàn)“十三五”期間農(nóng)機(jī)作業(yè)保險(xiǎn)全覆蓋為目標(biāo)，提出具體時(shí)間表；要抓緊制定出臺“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)作業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)實(shí)施辦法”規(guī)定保險(xiǎn)條件，明確保險(xiǎn)途徑，優(yōu)惠保險(xiǎn)費(fèi)率；要將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)作業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)優(yōu)先納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面增覆”項(xiàng)目，允許把中央財(cái)政下?lián)艿绞〖壍馁徶棉r(nóng)機(jī)具補(bǔ)貼年度結(jié)余，切出部分資金用于保費(fèi)補(bǔ)貼，并統(tǒng)一規(guī)定各省級應(yīng)安排專項(xiàng)資金用于農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)補(bǔ)貼，盡可能提高保費(fèi)補(bǔ)助額度。同時(shí)應(yīng)建立農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，主要用于承保主體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)。