中國農(nóng)業(yè)銀行近日發(fā)布2015年中報。中報顯示,今年上半年該行將服務“三農(nóng)”作為戰(zhàn)略重點,突出做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、水利、城鎮(zhèn)化等重點領(lǐng)域的金融服務,新增縣域貸款1618億元。

　　農(nóng)行“三農(nóng)”業(yè)務總監(jiān)趙忠世介紹,今年在全行信貸規(guī)模與上年持平的情況下,農(nóng)行安排“三農(nóng)”信貸規(guī)模高達3800億元,較上年增長21%。

　　據(jù)了解,從2008年開始,農(nóng)行就開始按照“三農(nóng)”貸款增速高于全行平均水平2—3個點的標準,單獨配置“三農(nóng)”信貸規(guī)模,有效保障了“三農(nóng)”業(yè)務的發(fā)展需要。

　　謀創(chuàng)新 緊盯“三農(nóng)”重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

　　當前,我國正處于從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期,農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)明顯加快,家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體增加迅速。截至2014年11月底,全國已有平均種植規(guī)模200畝的家庭農(nóng)場87.7萬家,平均種植規(guī)模50畝的種田大戶317萬家,農(nóng)民合作社126.7萬家。如何解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對于信貸資金的新需求,迫切需要農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。

　　趙忠世表示,“直面新需求,農(nóng)行這幾年來集中解決了三個問題。第一,貸款準入問題。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是近幾年隨著規(guī)模經(jīng)營發(fā)展而新出現(xiàn)的,要服務這樣一批新的貸款對象,首先要從貸款通道上讓它能夠準入。第二,擔保問題。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營規(guī)模大,資金需求量大,擔保難的問題比較突出。農(nóng)行按照人民銀行、銀監(jiān)會的政策指導做了一些創(chuàng)新,比如土地經(jīng)營權(quán)抵押,探索利用專業(yè)大戶經(jīng)營土地上的附著物,如大棚、設(shè)施等,以及以大型農(nóng)機具進行抵押。今后還會進一步探索農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押等方式。第三,貸款額度問題。我們過去對農(nóng)民的貸款,單戶額度一般控制在5萬、10萬,高限不過30萬元。但現(xiàn)在有的規(guī)模經(jīng)營主體承包土地達到1萬畝、2萬畝、3萬畝,過去的貸款上限額度滿足不了需求。農(nóng)行現(xiàn)在明確規(guī)定,家庭農(nóng)場貸款額度**高可以達到1000萬元。”

　　面對不斷涌現(xiàn)的“三農(nóng)”新主體和新需求,農(nóng)行還研發(fā)了專業(yè)大戶(家庭農(nóng)場)貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、油茶貸款、農(nóng)機購置貸款、水利建設(shè)貸款、農(nóng)村土地整治貸款等一系列產(chǎn)品。目前,農(nóng)行“金益農(nóng)”品牌下“三農(nóng)”特色產(chǎn)品已達138項,基本能夠滿足“三農(nóng)”客戶的金融需求。

　　從去年7月份開始,農(nóng)行在全國金融同業(yè)率先出臺全國性的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法。數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,農(nóng)行支持專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場16.3萬戶,貸款余額317億元。

　　建機制 三農(nóng)事業(yè)部試點將覆蓋所有縣域支行

　　對于大型商業(yè)銀行如何服務好“三農(nóng)”這一世界性難題,農(nóng)行三農(nóng)政策與業(yè)務創(chuàng)新部總經(jīng)理馮延成認為,“農(nóng)行橫跨城鄉(xiāng)兩個市場,機構(gòu)一半在城市一半在農(nóng)村,員工也是,那么做好‘三農(nóng)’業(yè)務就需要有一個強有力的制度安排。”

　　農(nóng)行于2008年啟動三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點,目前已擴大至全國19個省20家一級分行下轄的所有縣域支行。截至今年3月末,試點三農(nóng)事業(yè)部的20家分行縣域貸款余額2.35萬億元,較2008年改革試點前增長124%,高于同期全行貸款增幅27.4個百分點,與此同時,縣域存貸比由34.7%提高到49.6%。馮延成說,“這20家試點行,收入成本比降低了10%,不良率連續(xù)下降,資產(chǎn)回報率1.2%,基本實現(xiàn)了社會責任和商業(yè)運作的有機結(jié)合,以及‘三農(nóng)’業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。”

　　據(jù)了解,農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部在資本管理、信貸管理、會計核算、風險撥備與核銷、資金平衡與運營和考核激勵約束等6個方面實行單獨管理,國家還對農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點實行監(jiān)管費減免、涉農(nóng)貸款營業(yè)稅優(yōu)惠和差別存款準備金率的三項扶持政策。

　　今年4月,國務院正式批準農(nóng)行將三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點覆蓋到所有縣域支行。馮延成表示,“接下來,將按照總行的要求,把2089個縣域分支機構(gòu)全部納入事業(yè)部管理。”

　　拓渠道 傳統(tǒng)金融搭上互聯(lián)網(wǎng)快車

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)、移動通訊及大數(shù)據(jù)技術(shù),可以較好地解決農(nóng)村客戶分布廣、筆數(shù)多、額度小和使用頻繁等服務難題,在成本控制、風險識別、資源配置效率等方面,對克服‘三農(nóng)’金融服務問題具有獨到的優(yōu)勢。”農(nóng)行農(nóng)戶金融部總經(jīng)理常亞峰表示,農(nóng)行也在將“互聯(lián)網(wǎng)+”融入“三農(nóng)”金融服務。

　　但常亞峰也認為,目前來看,在農(nóng)村單純用互聯(lián)網(wǎng)模式解決所有的問題是比較困難的,還需要多種形式相結(jié)合。目前農(nóng)行在農(nóng)村地區(qū)正努力構(gòu)建人工網(wǎng)點、自助銀行、“金穗惠農(nóng)通”工程機具和互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺“四位一體”的服務渠道體系。“農(nóng)行通過‘惠農(nóng)通’工程的延伸來提供服務,利用‘卡+平臺+代理服務’的模式,包括生產(chǎn)、生活等金融服務,同時解決支付問題。”

　　據(jù)介紹,農(nóng)行還研發(fā)上線了“E農(nóng)管家”“銀訊通”“四融平臺”等,并與京東、阿里巴巴等企業(yè)合作。其中“E農(nóng)管家”面向縣域生產(chǎn)流通領(lǐng)域提供電商、便捷支付等服務,把生產(chǎn)商、批發(fā)商、農(nóng)家店和農(nóng)戶連接起來,實現(xiàn)農(nóng)村與城市商品的雙向流通。